Häufig gestellte Fragen

Um in der Schweiz einen Privatkredit zu erhalten, ist es erforderlich, Ihre Kreditwürdigkeit gemäss dem Verbraucherkreditgesetz nachzuweisen. Dies beinhaltet die Fähigkeit, den Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen, einschliesslich der Zinsen.

• Schweizer Staatsbürgerschaft oder eine gültige Aufenthaltsbewilligung für Ausländer.
• Mindestalter 18 Jahre alt.
• Junge Antragsteller unter 25 Jahren könnten zusätzliche Einschränkungen wie höhere Zinssätze oder Kreditlimits erfahren. 
• Regelmässiges Einkommen nachweisen können.
• Positive Bonität: keine laufenden Betreibungen oder Zahlungsverzüge.
• Bestimmte Banken können zusätzliche Anforderungen haben, wie z.B. eine Mindestbeschäftigungsdauer.

Ihre Beschäftigungssituation ist entscheidend für die Kreditvergabe.

• Festangestellte: Erfordern nachweisbares stabiles Einkommen und Abschluss der Probezeit.
• Selbstständige: Erfordern entweder eine formelle Anstellung in Ihrem Unternehmen oder einen Einkommensnachweis über die Steuererklärung.
• KMUs: Erfordern eine Mindestbetriebsdauer von 24 Monaten.

Akman Finance bietet Unterstützung bei der Bewerbungsvorbereitung, um die Genehmigungschancen zu maximieren.

Nein, private Kredite sollten ausschliesslich für persönliche Finanzierungen verwendet werden und sind nicht als Risikokapital für Unternehmen geeignet.

Wenn Ihre Schulden beglichen sind, können Sie für einen Privatkredit in Frage kommen. Doch es ist wichtig, den Antrag sorgfältig vorzubereiten, um die Chancen auf Genehmigung zu maximieren. Akman Finance unterstützt Sie dabei, eine Antragsunterlage zu erstellen, die den Bankanforderungen entspricht. Bei Fragen stehen wir gerne zur Verfügung.

Eine Ablehnung eines Kreditantrags führt dazu, dass Sie in der ZEK-Datenbank aufgeführt werden, was zukünftige Kreditanträge komplizierter machen kann. Daher ist ein gründliches Verständnis der Vergabekriterien entscheidend, um die Erfolgschancen zu verbessern. Klarheit über diese Bedingungen ist entscheidend, um die Genehmigung des Antrags sicherzustellen.

Betreibungen können sich auf Ihre Kreditchancen auswirken, da sie potenzielle Risiken für Kreditgeber darstellen. Personen, die in der Vergangenheit Vollstreckungsverfahren hatten oder Insolvenz angemeldet haben, könnten von Banken möglicherweise als riskantere Kreditnehmer betrachtet werden. Dies kann dazu führen, dass Ihnen entweder kein Darlehen gewährt wird oder weniger günstige Konditionen angeboten werden. Wir unterstützen Sie gerne dabei, Ihre Finanzsituation zu überprüfen und geeignete Lösungen zu finden, um Ihre Kreditchancen zu verbessern.

Ihre Zahlungsfähigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Eine positive Zahlungshistorie kann zu günstigeren Zinssätzen führen. Kreditgeber prüfen Ihre Zahlungsfähigkeit anhand früherer Zahlungen und greifen dabei auf Datenbanken wie die Zentrale für Kreditinformation (ZEK), die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) sowie verschiedene Auskunfteien zurück.

Was ist die ZEK?

• Eine Organisation in der Schweiz, die Ihr Zahlungsverhalten bei privaten Finanzierungen wie Krediten und Karten bewertet.
• Verwendet verschiedene Codes, um Ihre Zahlungsqualität zu definieren und Ihr Rating zu beeinflussen.

Einige ZEK-Codes:

• 03: Verspätete Zahlung der monatlichen Raten.
• 04: Zahlung nicht beachtet, Zahlungsvereinbarung in Arbeit.
• 05: Privatfinanzierungszahlung eingestellt, Vertrag nicht zurückbezahlt.
• 09: Betrug, gefälschte Daten.
• Die Codes 05 und 09 führen dazu, dass weitere private Finanzierungen nicht möglich sind..

Was ist die IKO?

• Die gesetzlich vorgeschriebene Informationsstelle für Konsumkredit in der Schweiz.
• Sammelt Daten über Kredit- und Leasinggeschäfte von Privatpersonen, basierend auf dem Konsumkreditgesetz.

Unterschied zwischen IKO und ZEK:

• IKO speichert nur Daten über offene Forderungen, die dem Konsumkreditgesetz unterliegen, um eine Überschuldung zu verhindern.
• Das Recht auf Einsicht in die Daten bei IKO kann ausgeübt werden, indem ein persönlich unterschriebenes Auskunftsformular mit einer Kopie eines amtlichen Ausweises an die Informationsstelle für Konsumkredit gesendet wird. Die gesetzliche Frist für die Auskunftserteilung beträgt 30 Tage.

• Personen mit einer Aufenthaltsbewilligung C werden in der Regel von den meisten Banken problemlos akzeptiert.
• Personen mit einer Aufenthaltsbewilligung B müssen möglicherweise nach einer bestimmten Frist ab Ausstellungsdatum warten, um einen Kredit zu erhalten. Einige Banken verlangen die Rückzahlung bis zum Ablaufdatum der Bewilligung und können höhere Zinsen und Kreditsummenbegrenzungen vorsehen.
• Die Genehmigung von Kreditanträgen für Personen mit G- oder L-Berechtigung gestaltet sich in der Regel als schwierig. Jedoch gibt es Ausnahmen bei einigen Banken, mit denen wir zusammenarbeiten.

Personen im Rentenalter können einen Kredit beantragen. Wir werden berechnen, wie viel Sie ausleihen können, unter Berücksichtigung Ihrer verschiedenen Renteneinkünfte.

Im Rahmen Ihres Auftrags wird Akman Finance mit Ihnen zusammenarbeiten, um die finanziellen Risiken im Falle von Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit zu definieren.

Bei Bedarf können unsere Kundinnen und Kunden von unserer Expertise und unseren günstigen Konditionen für unsere Verdienstausfallversicherung profitieren.

Diese wird gleichzeitig mit Ihrem Kredit abgeschlossen und garantiert Ihnen perfekten Schutz im Falle eines Einkommensverlustes. 

Unterhaltszahlungen können Ihre Kreditchancen beeinflussen, da sie entweder als Ausgaben oder Einnahmen betrachtet werden. Gezahlte Unterhaltszahlungen erhöhen Ihre monatlichen Ausgaben, während erhaltene Unterhaltszahlungen möglicherweise nicht als Einkommen gezählt werden. Die Anzahl der Kinder in Ihrem Haushalt und die damit verbundenen Kosten können ebenfalls berücksichtigt werden.